商业银行开启智能化时代（银行的智能化发展方向）

商业银行未来商业银行变革的方向

1、未来商业银行的变革趋势主要体现在两个方向：一是实现互联网化的金融服务，二是智能化的综合金融服务提供。

2、从具体的操作层面来看，我国的商业银行也需要与其他非银行金融机构展开合作，从而提供综合化的金融产品和服务。方向之二：国际化经营。中国的改革开放不仅体现在对外资、外企的“引进来”，也体现在中资企业“走出去”。金融资本是依附于产业资本的，没有产业的发展，金融业就没有发展的基础。

3、商业银行业务多样化长期以来，商业银行主要从事传统的金融业务，其他金融业务则由非银行金融机构经营。

商业银行企业信贷智能财务分析平台建设实践

在数字化转型的浪潮中，商业银行寻求革新，江西农信凭借大数据和人工智能技术，打造了企业信贷智能财务分析平台，这场革新旨在提升信贷业务的决策效率和风险把控。以往的传统系统，其分析能力受限于效率低下、深度不足、预测不准以及对环境变化的适应性差，而智能财务系统则带来了革命性的变化。

一是银行与电商平台形成战略合作。银行业共享小微企业在电商平台上的经营数据和经营者的个人信息，由电商平台向银行推荐有贷款意向的优质企业，银行通过交易流水、买卖双方评价等信息，确定企业资信水平，给予授信额度。建设银行曾在这方面做过有益的尝试。此外也有银行参股电商、开展数据合作的案例。

商业银行信贷工作中财务报表分析存在的主要问题 （一）资料的真实性难以辨别 在现实的贷款活动中，借款企业为了获得银行的信贷资金，往往会提供虚假的财务报告，骗取银行信用。更有甚者，银行有关人员与借款人串通，为其提供虚假报表出谋划策，以规避法律和银行信贷管理制度，达到骗贷逃债的目的，从中渔利。

一）财务分析思维银行作为企业的债权人因不能参与企业剩余收益分享，决定了债权人必须对其贷款的安全性首先予以关注。因此，银行在进行企业财务会计报表进行分析时，最关心的是企业是否有足够的支付能力，以保证其债务本息能够及时足额地得以偿还。

基于调研对象现状，跨境金融线上化内容主要体现在专门服务于跨境客户的网上银行跨境综合金融服务、满足于大型跨境企业和集团客户的在线现金管理、以及为进出口贸易企业提供的平台化贸易服务和信息支持等。

摘要：随着金融市场的发展和开放程业银行信贷业务正面临前所未有的激烈地竞争和挑战，小微企业信贷逐渐成为突破业务瓶颈和发展限制的重中之重。本文在阐述小微企业信贷业务在发展中存在的风险，并为商业银行提出相应的应对策略，以期望能为小微企业信贷的相关理论研究以及商业银行的小微企业信贷商业实践提供一鉴。

客知音招商银行

招商银行作为国内领先的商业银行之一，近年来在数字化转型和服务创新方面取得了显著成果。其中，客知音作为招商银行重要的智能化服务之一，为客户提供了更加便捷、高效的语音交互体验。客知音系统的核心在于其先进的语音识别与自然语言处理技术。通过这些技术，客知音能够准确识别客户的语音指令，并迅速作出响应。

银行数字化转型措施

1、合作与开放：加强与科技公司的合作，引入先进的技术和解决方案，提升自身的数字化能力。同时，拥抱开放银行模式，与各类合作伙伴共享数据和资源，实现互利共赢。 风险管理与合规：加强数字化风险管理与合规工作，建立完善的风险管理制度和机制，确保数字化转型在合规的前提下进行。

2、大力推进机构改革。随着金融技术的深入应用，数据驱动的不断加强，网上办公的迅速兴起，组织结构趋于密集和扁平化，特别是中层和中办部门的职能将不断被收集，管理链条将继续缩短。为了适应发展和竞争的需要，必须加快基层银行的组织改革和要素重组。

3、四大行银行数字化转型路径有四种。提升实时数据处理能力。银行已经完成了大数据平台建设，但平台能力偏重批量处理，为进一步获取数据实时价值，银行充分发挥资源优势，积极进行实时数据处理能力建设。加强数据采集手段。

4、金易联为工商银行广东分行打造的一体化金融新零售解决方案，从技术上解决其痛点，建立“社交化服务网络”以实现与客户的数字化连接，使其在线高度调度自己的线上线下服务资源进行主动服务。

5、跨境金融线上化即打造线上化跨境产品和服务体系，提升跨境金融数字化服务能力。基于调研对象现状，跨境金融线上化内容主要体现在专门服务于跨境客户的网上银行跨境综合金融服务、满足于大型跨境企业和集团客户的在线现金管理、以及为进出口贸易企业提供的平台化贸易服务和信息支持等。

6、那么，银行的数字化转型怎样落地？运用互联网工具，搭建自己的私域流量池。 银行需要用存量带增量，持续地做好引流，获取新生代的年轻客户，构建粉丝体系，做好私域运营，才可以维持业绩的稳定和利润。使用好互联网工具，为银行打造一个价值千万的IP 。

阐述商业银行互联网化的表现?

1、该银行互联网化的表现：金融服务生态化、数据化，融资业务标准化、专业化，网点渠道智能化、平台化。商业银行互联网化有三大趋势：金融服务生态化、数据化：构建互联网金融生态圈是商业银行转型发展的重点。

2、．网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难找到可乘之机。

3、解析：本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。

4、成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

5、以金银猫、招财宝、票据宝为代表的互联网票据理财平台，其借鉴P2P和网络借贷的相关理念，实现了融资需求方以银行承兑汇票作为质押担保，通过互联网平台向投资者募集资金的功能。

怎么看待银行行业数字化运营?

1、零售业务正在成为商业银行战略转型的主战场，大力发展零售业务成为我国银行业的基本共识，数字化成为影响零售银行战略转型最重要的因素之一。数字金融科技正在深入到核心金融领域，数字化营销成为商业银行促进零售银行业务发展的重要抓手，数字化转型对零售银行具有重要的战略意义。

2、在推进数字化转型的同时，注重实效，降低运营成本，推动业务模式创新和组织内部的创新文化。加大科技投入，培养数据驱动的专业人才，形成以数据为核心的竞争力。总的来说，中小银行的数字化转型是一场既艰巨又富有机遇的挑战。

3、新网银行对于数字化的态度较为积极，其坚持技术立行，将技术引入到每一个业务环节中，实现了业务流程的全自动化。同时，新网银行也深度利用人工智能和大数据，建立起高维变量复杂决策的风控模型，精准识别风险，大大降低小微企业的融资成本。

4、我对该银行的了解源于对其多方面的考察。首先，该银行始终以卓越的客户服务为核心，注重提升客户体验。无论是实体网点还是数字化服务，他们都致力于通过客户反馈不断优化，确保每一次业务办理都能感受到专业和高效。其次，该银行在产品创新上表现活跃，紧跟市场趋势。